ตอนนี้หลายคนอาจจะได้ยินถึงเรื่องสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ หลายคนอาจจะสงสัยว่าคืออะไร? วงเงินเท่าไหร่ เงื่อนไข อัตราดอกเบี้ยเป็นอย่างไร จะติดต่อขอสินเชื่อนี้ได้ที่ไหนบ้าง Zcooby ขอเอาข้อมูลที่น่าสนใจเกี่ยวกับเรื่องนี้มาแจ้งให้ทราบนะครับ
นาโนไฟแนนซ์ คืออะไร?
นาโนไฟแนนซ์ เป็นโครงการปล่อยสินเชื่อให้กับผู้ที่สนใจ โดยไม่ต้องมีสลิปเงินเดือนหรือเอกสารทางการเงิน โดยมีวงเงินให้กู้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ย+ค่าปรับ+ค่าดำเนินการ ไม่เกิน 36% ต่อปี เหมาะสำหรับกลุ่มเป้าหมายที่เป็นประชาชนที่มีอาชีพที่ไม่มีเอกสารทางการเงินยืนยันหรือผู้ที่กำลังเริ่มต้นธุรกิจ
ตัวอย่างการคำนวนภาระดอกเบี้ยของนาโนไฟแนนซ์เทียบกับการกู้นอกระบบ
หากคำนวณภาระดอกเบี้ยนาโนไฟแนนซ์ เทียบกับหนี้นอกระบบ จะพบว่าภาระดอกเบี้ยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ถูกกว่ากันกว่า 2 เท่า ยกตัวอย่าง หากกู้เต็มวงเงิน 100,000 บาท เท่ากัน
- ภาระดอกเบี้ยของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ จะอยู่ที่ 36,000 บาทต่อปี
- ส่วนหนี้นอกระบบอยู่ที่ 120,000 บาทต่อปี
ถ้าผ่อน 3 ปี ในส่วนของภาระดอกเบี้ย
- สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์ จะอยู่ที่ 108,000 บาท
- หนี้นอกระบบจะสูงถึง 360,000 บาท
มารู้จักนาโนไฟแนนซ์ให้มากขึ้น
นาโนไฟแนนซ มีชื่ออยางเปนทางการวา “สินเชื่อรายยอยเพื่อการประกอบอาชีพภายใตการกํากับ”
เปนสินเชื่อที่ภาครัฐตองการใหการสนับสนุนเนื่องจากเห็นปญหาของประชาชนรายยอยที่ตองการใชเงินทุนเพื่อการประกอบอาชีพ แตไมสามารถเขาถึงสินเชื่อในระบบสถาบันการเงินไดเพราะไมมีเอกสารหลักฐานที่ใชแสดงแหลงที่มาของรายไดและไมมีทรัพยสินที่จะนํามาเปนหลักประกันในการกูยืมเงิน
ทําใหประชาชนกลุมนี้อาจตองไปกูเงินนอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงมาก จนมีภาระหนี้เกินตัวและอาจถูกติดตามทวงถามหนี้ดวยพฤติกรรมที่ไมเหมาะสมจนเกิดเปนอันตรายได
ดังนั้นสินเชื่อนาโนไฟแนนซจึงเปนสินเชื่อที่มีวัตถุประสงคที่ชวยใหประชาชนรายยอยมีเงินทุนเพื่อนําไปประกอบอาชีพเพื่อสรางรายไดและจะชวยลดปญหาอันอาจเกิดจากการกอหนี้นอกระบบไดซึ่งจะสงผลดีตอระบบเศรษฐกิจของประเทศโดยรวมตอไป ดวยเหตุผลดังกลาวสินเชื่อนาโนไฟแนนซจึงถูกกําหนดใหเปนสินเชื่อที่ใหแกบุคคลธรรมดาเพื่อนําเงินไปใชในการประกอบอาชีพโดยไมตองมีหลักประกัน
เงื่อนไขการอนุมัติสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
กระบวนการอนุมัติสินเชื่อของผูประกอบธุรกิจนาโนไฟแนนซจะมีความยืดหยุนสอดคลองกับลักษณะของกลุมผูกูคือ ผูกูอาจจะยังไมมีเอกสารแสดงรายไดที่แนนอนและไมมีทรัพยสินที่จะมาเปนหลักประกันการกูยืมได
อยางไรก็ดีเพื่อไมใหประชาชนมีภาระหนี้มากเกินไป จึงไดจํากัดวงเงินกูสูงสุดตอรายไวไมเกิน 100,000 บาท
และกําหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยสูงสุดรวมคาธรรมเนียม คาบริการตางๆ และเบี้ยปรับ (อัตราดอกเบี้ยฯ) ไวไมเกินรอยละ 36 ตอปดังนั้น ผูประกอบธุรกิจนาโนไฟแนนซจะไมสามารถเรียกเก็บคาใชจายอื่น ๆ เชน คาติดตามทวงถามหนี้จากผูกูเพิ่มเติมจากอัตราดังกลาวไดอีก ทั้งนี้จะเห็นไดวาดอกเบี้ยที่ผูประกอบธุรกิจจะเรียกเก็บไดนั้น
แมอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์จะต่ํากวาสินเชื่อนอกระบบแตก็ยังคงสูงกวาสินเชื่อในระบบประเภทอื่น เนื่องจากผูกูยังไมมีหลักฐานแสดงรายไดที่แนนอน หรือผูกูอาจไมเคยมีขอมูลที่สามารถแสดงประวัติในการชําระหนี้ไดจึงมีความเสี่ยงดานเครดิตสูง
กวาสินเชื่อประเภทอื่น
ทั้งนี้หลักเกณฑในการประกอบธุรกิจนาโนไฟแนนซไมไดกําหนดเกี่ยวกับคุณสมบัติของผูกูรายไดขั้นต่ําของผูกูเอกสารหลักฐานที่ตองใชประกอบการขอสินเชื่อระยะเวลาของสัญญาสินเชื่อ หรือจํานวนเงินที่ตองชําระในแตละงวดโดยใหเปนไปตามนโยบายของผูประกอบธุรกิจที่จะกําหนดแนวทางในการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อไดเองตามความเหมาะสมกับความสามารถในการชําระหนี้ของผูกูแตละรายกลาวคือผูกูจะไดรับสินเชื่อ
เมื่อผูประกอบธุรกิจพิจารณาแลววาผูกูมีความสามารถในการชําระหนี้อยางไรก็ดีเพื่อเปนการสนับสนุนใหผูประกอบธุรกิจนาโนไฟแนนซมีการดําเนินธุรกิจอยางโปรงใสมีการใหบริการอยางเปนธรรมและคํานึงถึงผูบริโภค จึงไดมีการกําหนดหลักเกณฑที่เกี่ยวของกับการคุมครองผูบริโภคในเรื่องตางๆเชน
- การเปดเผยขอมูลอัตราดอกเบี้ยที่จะเรียกเก็บ
- การจัดทําตารางแสดงการชําระหนี้ใหแกผูกูการจัดสงใบแจงหนี้
- การกําหนดชวงเวลาที่จะสามารถติดตอผูกูได
- การดําเนินการในกรณีที่มีขอรองเรียน
ข้อดีของนาโนไฟแนนซ์
จะเห็นไดวาการใหสินเชื่อนาโนไฟแนนซมีลักษณะที่ยืดหยุนกวาสินเชื่อประเภทอื่น เพื่อสนับสนุนใหประชาชนรายยอยสามารถเขาถึงสินเชื่อในระบบได อยางไรก็ดีหากผูกูมีขอมูลหรือหลักฐานแสดงรายไดที่แนนอนสามารถใชในการวิเคราะหความเสี่ยงไดผูประกอบธุรกิจก็ควรเสนอสินเชื่อประเภทอื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ํากวารอยละ 36 เพื่อลดภาระของผูกูดวย
ใครที่สามารถปล่อยสินเชื่อนาโนไฟแนนซ์
ผูประกอบธุรกิจที่สามารถใหสินเชื่อนาโนไฟแนนซไดไดแก ธนาคารพาณิชยบริษัทเงินทุน และผูประกอบธุรกิจที่ไมใชสถาบันการเงิน โดยหากธนาคารพาณิชยและบริษัทเงินทุนตองการใหสินเชื่อนาโนไฟแนนซก็สามารถดําเนินการไดเลย
แตหากเปนผูประกอบธุรกิจที่ไมใชธนาคารพาณิชยหรือบริษัทเงินทุนจะตองไดรับอนุญาตจากรัฐมนตรีวาการกระทรวงการคลังจึงจะสามารถประกอบธุรกิจใหสินเชื่อนาโนไฟแนนซไดโดยจะตองจัดตั้งเปนบริษัทจํากัดหรือบริษัทมหาชนจํากัดมีทุนจดทะเบียนไมต่ํากวา50 ลานบาท และตองมีอัตราสวนหนี้สินรวมทั้งสิ้นตอสวนของผูถือหุน (Debt to Equity ratio) ไมเกิน 7 เทา
บทสรุปของนาโนไฟแนนซ์
จากที่กลาวมาขางตน หลายฝายจึงมีความคาดหวังวาสินเชื่อนาโนไฟแนนซจะชวยสนับสนุนใหประชาชนสามารถเขาถึงแหลงเงินทุนเพื่อการกูยืมเงินไดสะดวกมากขึ้น ซึ่งจะทําใหมีเงินทุนมาใชในการประกอบอาชีพเพื่อหารายไดใหตนเองไดและชวยลดปญหาหนี้นอกระบบ อยางไรก็ดีสิ่งสําคัญที่ผูกูควรคํานึงถึงในการกูยืมเงินนั้นคือ ความสามารถในการชําระหนี้ของตนเองโดยไมควรกอภาระหนี้จนเกินตัว และควรมีวินัยทางการเงิน โดยจะตองชําระหนี้ตามกําหนดเวลา เพื่อไมใหเกิดภาระหนี้สินที่สะสมหรือพอกพูนมากยิ่งขึ้น
ขอเเบบฟอมยื่นสินเชื่อนาโน